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Finance

Bipe Data, notation et analyse européenne des PME et ETI

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bipe data

Comment avez-vous eu l’idée :

L’équipe, constituée d’ingénieurs rassemblés en mode projet et rattachée à une structure spécialisée dans l’analyse macro sectorielle, la modélisation économétrique, l’économie et la finance, a travaillé sur les problématiques du financement des entreprises et en particulier celles des PME-ETI depuis 2008. Ils ont constaté d’une part le besoin de financement de ce segment de marché et, d’autre part,  l’absence d’outil de notation pertinent, technologique, et puissant à même d’accompagner l’essor des moyens de financement alternatifs. A cet effet, ils ont développé un modèle d’analyse financière et macro sectorielle- accessible au plus grand nombre- répondant à ce besoin de référentiel et d’évaluation du risque de défaut.

 

Vos produits et services :

Notre produit :

Il s’agit d’une plate-forme technologique permettant de: 

·     Cibler des entreprises : l’utilisateur peut sélectionner des entreprises selon de nombreux critères tels que le secteur, la localisation géographique, le chiffre d’affaires, la probabilité de défaut…

·     Analyser les entreprises sélectionnées : l’outil donne accès à une analyse complète et personnalisée via une interface dédiée.

·     Gérer un portefeuille : l’utilisateur peut composer son portefeuille par entreprise ou secteur puis visualiser son risque associé ainsi que la répartition de ce risque.  

 Notre outil repose sur deux analyses complémentaires financière et sectorielle:

·     L’analyse financière dépeint le profil financier de l’entreprise (nom de l’entreprise, présence géographique, norme comptable, rapport annuel…), ses ratios les plus importants (marge brute d’exploitation, autonomie financière, capacité de remboursement…) et note l’entreprise grâce à sa probabilité de défaut à horizon 2 ans. Celle-ci est calculée grâce à un modèle prédictif  basé sur les l’historique des défaillances des entreprises et leurs informations financières, juridiques et sectorielles.

·     L’analyse sectorielle évalue la performance historique (production, chiffre d’affaires, indice de confiance…) et future du secteur. Cette analyse permet à une entreprise d’être benchmarkée par rapport à toutes les entreprises de son secteur (et pas seulement à celles qui publient leurs comptes). Pour fournir cette analyse, les sources utilisées sont les informations délivrées par les comptabilités nationales de chaque pays publiant des indicateurs financiers sur les entreprises effectuant une déclaration fiscale. Cet élément constitue un atout majeur de la plateforme dans la mesure où il permet de posséder un benchmark  de loin plus représentatif que celui qui aurait été réalisé en s’appuyant uniquement sur les entreprises publiant leurs comptes. Cet élément permet également d’appliquer les prévisions macro sectorielles estimées par nos équipes aux ratios des entreprises du secteur.

Services aux clients:

La plate-forme s’adresse autant aux entreprises qu’aux institutions financières– investisseurs, asset managers, banques, fonds d’investissements, agences de titrisation- ou aux organismes nationaux et territoriaux dans le but de leur fournir une analyse du risque opérationnel, financier et macro sectoriel des entreprises cibles.

·     Pour les institutions financières : l’outil permet de screener de façon qualifiée un grand nombre d’entreprises et ceci selon des critères précis tel que le risque de défaut ou des ratios plus opérationnels. Ils peuvent aussi comparer la performance de leurs clients et évaluer le risque associé à leurs portefeuilles.

·     Pour les entreprises : l’outil permet d’évaluer leur performance, celle de leurs concurrents, clients ou fournisseurs. Elles peuvent aussi utiliser cet outil afin d’analyser leur capacité à obtenir des financements. 

Pour les organismes nationaux ou territoriaux : l’outil répond à leur besoin d’analyse du tissu économique local ainsi qu’à leur nécessité de suivre la performance des acteurs locaux et d’accompagner ceux qui sont en difficultés. Par les analyses qu’il met à disposition,  l’outil permet aussi de mesurer les impacts des politiques publiques. 

 

Vos facteurs de réussite :

De nombreux éléments de contexte (réglementaire, économique, financier, sectoriel, …) au sein desquels évoluent les entreprises et leurs partenaires – qu’ils soient publics ou privés- renforcent la nécessité de disposer d’outil puissants mobiles et économiquement très accessibles :

·     Évolution de la réglementation : L’évolution des réglementations dans les univers bancaires (Bâle III) et assuranciels (Solvency 2 Directive) a modifié les comportements des investisseurs et des prêteurs. 

·     Besoin de croissance des PME-ETI : La porte ouverte à un développement international mène de nombreuses entreprises à chercher rapidement des financements afin de devenir les nouveaux leaders de demain. Les PME-ETI doivent aujourd’hui justifier de leur santé financière afin d’accéder à des financements. Notre outil technologique permet l’évaluation rapide de celles-ci.

·     Accompagnement des entreprises : Les territoires et fédérations sont de plus en plus responsables du suivi et de l’accompagnement des entreprises en difficulté dans leur localité. 

 Dans ce même contexte, l’essor des moyens de financements alternatifs rend nécessaire le recours à un outil systématique d’évaluation et d’analyse : 

 ·Crowdlending, crowdfunding,Euro PP : Aujourd’hui, aucune analyse des entreprises, ni de leur secteur associé, n’existe pour analyser les projets soumis à ces nouveaux types de financement, ce qui engendre des prise de risque significatifs. Notre outil technologique permet d’effectuer rapidement cette analyse et peut ainsi créer une référence.

  Titrisation : notre outil permet de réduire significativement le risque représenté par un portefeuille grâce à l’analyse systématique, rapide, précise et puissante qu’il met à disposition,  facilitant notamment l’intégration de lignes plus nombreuses dans les fonds,  et réduisant ainsi significativement le risque pour les porteurs de parts de ces fonds .Dans ce cadre, on peut aussi citer aussi les fonds de garanties qui traitent plusieurs dizaines de milliers de dossiers par an.

 

Vos facteurs différenciants et disruptifs par rapport à l’existant :

·     Son mode de distribution : Notre outil se présentant sous forme de plateforme technologique, il se caractérise par son accessibilité et son utilisation immédiate. Dans ce cadre, il pourrait même constituer un outil de dialogue pour certaines professions. 

·     Son accessibilité économique : Il est possible d’obtenir l’accès à la plate-forme à un prix en rupture avec les prix du marché pour des analyses d’un niveau de qualité similaire. Son prix permet de démocratiser la notation et la rend accessible au plus grand nombre.

·     Son modèle quantitatif : Son modèle algorithmique le rend précis, systématique,  scientifiquement rigoureux et transparent (sans biais). 

·     Son approche sectorielle : Dans la mesure où une entreprise peut ou non être portée par son secteur, la singularité de notre approche réside dans ce volet sectoriel. En effet, la mise à disposition d’analyses sectorielles permet de contextualiser l’analyse financière de l’entreprise. Ces informations fournissent une vision et une perspective de l’évolution de l’environnement de l’entreprise, de ses clients. Elles permettent aussi de procéder à un benchmark complet et multidimensionnel afin d’effectuer des choix plus mûrs car pondérés par cette analyse complémentaire.

·     Un outil paramétrable : L’outil offre plusieurs options de paramétrage tels que  le choix des pairs auxquels l’entreprise peut se comparer, l’ajout du business plan, la répartition de ses clients, la composition de son portefeuille de risque associé.

 

Votre business model (Comment gagnez-vous de l’argent?) :

Nous visons 3 types  de publics :

·     Les institutions financières

·     Les entreprises

·     Les organismes nationaux et territoriaux

La caractère big data et technologique de l’outil nous permet d’ores et déjà d’étendre toutes nos analyses sur la totalité de la zone euro. Le déploiement au reste du monde est prévu à horizon court (2016) pour ces mêmes publics. 

·     Notre outil analyse une base de plus de 165 millions d’entreprises au niveau mondial incluant aujourd’hui la plupart des entreprises du monde ayant une existence juridique normale.

·     Notre système de facturation est simple, il se structure par zone géographique, par secteur et par taille d’entreprises 

L’aspect technologique de notre produit constitue sa principale force dans la mesure où il permet à tous ses utilisateurs d’accéder, en quelques clics seulement :

·     à l’analyse détaillée d’une entreprise quelque soit sa taille, son secteur, sa localisation

·     à la vision rapide et précise de son contexte sectoriel

·     à la comparaison de son benchmark en termes de performance 

·     à la mesure de son risque de défaut. 

 

Vos concurrents :

Nous avons 3 types de concurrents :

·     Les distributeurs de données car nous fournissons les données relatives aux résultats financiers des entreprises.

·     Les Agences de notation car nous attribuons une note financière à toutes les entreprises publiant leurs comptes. 

·     Les entreprises d’étude sectorielle car nous analysons les différents secteurs et donnons une vision claire de leur santé.

 

Site web http://notation.bipe.com/

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