Carte bancaire professionnelle : une gestion sécurisée et simplifiée pour votre business

Avec l’ouverture d’un compte professionnel, vous recevez une carte bancaire associée, voire plusieurs. Traditionnellement plus onéreuses que les cartes bancaires individuelles, et pour cause. Elles facilitent la gestion de votre entreprise, mais vous donnent aussi accès à des services adaptés, à une assurance personnalisée et à une certaine souplesse pour réaliser vos projets. Alors, quel type de carte pro choisir ? Faut-il opter pour une CB à débit différé ? Qu’en est-il de la carte bancaire prépayée ? De la carte logée ? Quels sont les services associés ? Abordons les avantages d’une carte bancaire pro pour la gestion et la sécurisation de votre business.

À débit différé ou bien prépayée ? Découvrez les différents types de cartes bancaires pros.

En fonction de vos besoins, il vous faudra choisir entre une carte bancaire pro à débit différé, prépayée ou bien logée. Rentrons dans le détail.

CEO : carte bancaire à débit immédiat ou celle à débit différé

Pensez à votre gestion et votre quotidien. Avez-vous besoin d’effectuer des achats régulièrement ? Pour quel montant ? L’important est de pouvoir maîtriser son budget et pensez que vous pourrez choisir entre l’option débit immédiat ou à débit différé. Pour la première option, le montant des achats est retiré immédiatement du compte entreprise (en général sous 24 ou bien 48 heures) alors que pour l’autre, le montant des dépenses est débité le mois suivant. Cette option est idéale pour transformer sa carte bancaire en carte de crédit et bénéficier d’une souplesse pour vos finances. Vous pouvez donc effectuer vos achats à l’instant T et n’être prélevé(e) que plus tard.

La carte bancaire prépayée, fortuite pour les collaborateurs

Une carte bancaire prépayée est comme un portemonnaie virtuel. Vous bénéficiez d’une certaine somme allouée pour vos achats, mais une fois les fonds écoulés, vous n’aurez plus la possibilité de payer. Un peu sévère, mais côté budget, c’est tout maîtrisé. Autre avantage (et pas des moindres) : vos dépenses à l’étranger. Lorsque vous voyagez, une carte bleue prépayée est synonyme de praticité. Elles permettent de charger la carte avec la devise locale du pays visité. De plus, ce type de carte bancaire offre une meilleure sécurité en cas de perte ou bien de vol contrairement à l’argent en liquide.

La carte « logée », idéale pour les dépenses régulières auprès d’un prestataire

​​Connaissez-vous les cartes Total ou Accord Hotel ? Ce sont des cartes dites « logées ». Elles permettent de payer toutes les prestations auprès d’un même prestataire : réseau d’agences de voyages, outil de réservation SBT (Self Booking Tool), centrale de réservation hôtelière ou de restauration, etc. Ce type de carte est idéale pour vos collaborateurs itinérants, mais aussi pour la gestion comptable de votre société. Vous n’aurez plus à créer de compte fournisseur à chaque fois et pourrez compiler vos factures. Procédure simplifiée et gain de temps réalisé.

Gestion de vos dépenses (et de vos plafonds) simplifiée

Via une carte bancaire professionnelle, il est possible de personnaliser ses plafonds en fonction de vos besoins. La modification temporaire des plafonds de paiement (et de retrait) est en fonction des conditions de votre carte et sous réserve d’acceptation par votre banque. Outre cette fonctionnalité, certaines cartes Corporate permettent de piloter votre activité. Il est possible :

• de fixer des plafonds par zone géographique et/ou par catégorie d’achat
• d’autoriser ou d’interdire le retrait d’espèces
• d’autoriser ou d’interdire les achats effectués en ligne
• de bloquer des catégories d’achats ou des fournisseurs en particulier
• de limiter le nombre de transactions en fréquence et/ou en montant

Carte bancaire pro : les services associés

À la signature de votre contrat, il est possible de souscrire à des garanties d’assurance adaptées à votre situation professionnelle. On retient plusieurs services et avantages tels que :

• bénéficier d’indemnité d’hospitalisation, et pour toute cause (maladie et accident)
• obtenir une assistance juridique
• le dépannage en cas de perte ou de vol de la carte en France et à l’étranger
• pour la location d’un véhicule professionnel
• bénéficier d’une assistance et une assurance voyage (modification, annulation, interruption et/ou remboursement des trajets)

Avez-vous pensé à une carte bancaire virtuelle ?

Quel que soit le réseau de votre carte bancaire (Mastercard, Visa, American Express…), elle peut aussi être dématérialisée. On parle donc de carte bancaire virtuelle. Ce mode de paiement permet de créer une carte bancaire éphémère avec des données uniques et fournies pour un temps limité. L’objectif est de régler une seule transaction virtuelle (un achat sur Internet par exemple) et de ne pas subir le vol de vos données. Le piratage informatique est malheureusement fréquent… Grâce à une carte bancaire virtuelle, ce risque est minimisé.

Un dernier mot sur les cartes bancaires pro

Saviez-vous que le traitement électronique des dépenses de votre société peut vous faire économiser jusqu’à 40% de temps ? Désormais, la majorité des cartes bancaires professionnelles sont connectées automatiquement au système d’information de l’entreprise. Toutes les données de paiement relatives aux dépenses engagées peuvent être collectées et importées automatiquement dans vos différents logiciels de gestion. La remontée d’informations est donc synonyme de gain de temps et de réductions de coûts, notamment pour les notes de frais.