Finance

Liliane : le comparateur d’allocations modèles

Dites-nous deux mots sur les fondateurs et comment l’idée leur est venue 

Les 3 fondateurs de LILIANE sont des experts en gestion d’actifs et en systèmes d’information pour sociétés de gestion, avec entre 25 et 30 ans d’expérience chacun. L’idée vient d’un simple constat : s’il est très facile aujourd’hui de trouver des comparateurs en ligne sur les produits d’épargne dits de précaution (fonds euro des contrats d’assurance-vie, livret…), il n’existe pas de service en mesure de chercher et de comparer des épargnes de placement (un assemblage de fonds sur un compte titres, un PEA, ou en unités de compte dans un contrat d’assurance-vie).

LILIANE est un nouveau service online pour tout particulier en quête d’une épargne de placement dynamique et responsable. Qu’il soit novice ou expert, qu’il s’agisse d’un projet pour sa retraite ou pour un objectif à plus court terme, notre mission est de l’aider à trouver les bons supports et la bonne allocation capable de capter la performance des marchés tout en diversifiant les risques. Simple, utile et pédagogique.

Vos produits et services 

Une place de marché. LILIANE est un portail d’allocations modèles profilés exposées exclusivement par des conseillers professionnels. Leur consultation n’est possible qu’après un parcours de connaissance client (KYC) : appétence aux risques, situation personnelle et patrimoniale et projets d’épargne. Une fois cette étape franchie, novice ou expert, nos adhérents accèdent aux seules offres respectant leur profil et leurs projets. Chaque proposition est analysée comme un fond de fonds avec une histoire (arbitrages) et une valorisation quotidienne au prix de marché. Muni d’indicateurs de performances, de risques, d’engagement et de popularité, tout épargnant a désormais un regard à 360° sur une allocation d’actifs en accédant à son contenu, son comportement passé et prévisionnel.

Un outil de gestion. De son côté, chaque adhérent professionnel dispose d’un outil complet pour exposer et gérer ses allocations, à l’instar d’un gérant de fonds de fonds : création, arbitrages, tenue de positions, valorisation quotidienne au prix de marché, mécanismes de protection (stop loss), contribution des performances et analyse des risques (ratio de Sharpe, Maxdrawdown, variance …). Et bien sûr, des services de reportings automatisés.

Un canal digital non intrusif. Tout épargnant peut entrer en contact et échanger avec tout professionnel porteur d’une épargne qui attire son intérêt. Contenu, stratégie, méthode de sélection …la mécanique de mise en relation proposé par LILIANE, similaire à celle proposé par LINKEDIN, est respectueuse de la vie privée des épargnants et protège le savoir-faire des professionnels.

Vos facteurs de réussite 

  1. En créant un marché de l’allocation, les solutions d’épargne exposées sont plus transparentes et plus compétitives.
  2. L’expérience utilisateur (épargnant et conseiller) est simple, fluide, moderne et en total respect des contraintes réglementaires. L’offre financière devient digeste et le parcours pédagogique.
  3. Nous faisons aux CGPI une proposition claire et économique applicable au paysage digital et réglementaire de demain. Leurs adhésions rapides est un facteur de réussite.

Vos facteurs différenciants et disruptifs par rapport à l’existant

  • Liliane n’est pas un robot ! C’est un modèle où le digital prône le H2H (Human to Human). Avec une couche sociale (une offre a des followers), c’est un générateur de confiance. D’un côté, des épargnants qualifiés, porteurs de projets individuels à multiples niveaux de risques ; de l’autre, des conseillers professionnels porteurs d’allocations vitrines de leur expertise. Aucune intelligence artificielle pour un marché où la demande rencontre naturellement son offre.
  • L’usage des dernières technologies de data visualisation permet de rendre digeste toute offre financière sous différents angles : expositions, performances, risques, compositions, empreinte RSE, popularité. LILIANE simplifie et personnalise le parcours en ligne de l’épargnant qu’il soit novice ou expert. Elle devient pédagogique.
  • Les smart documents. En injectant un QR Code LILIANE sur les prospectus et tous les documents promotionnels, nous offrons à nos adhérents la capacité de savoir en 2 secondes chrono si l’offre consultée est compatible avec son profil de risques et ses projets. Simple, utile et efficace.

Votre business model

Un modèle B2C classique :

Côté « C », un modèle Freemium est proposé par défaut dès septembre 2017 pour un accès gratuit à toutes les allocations modèles exposées, sous condition de correspondre à son profil de risque et ses projets. A partir du second semestre 2018, un modèle Premium (5€/mois) complétera le dispositif et sera proposé afin d’avoir accès à une liste de nouveaux services :

  • La création/gestion de portefeuilles
  • Le service de carnet d’ordres vers Euronext Fund Services (frais réduits, sécurité accrue …) permettant de réaliser des arbitrages à moindre coût.
  • Le service de réplication de modèles (copy trading) avec ou sans mode d’asservissement automatique.
  • Le service de surveillance et d’alerte (stop-loss)
  • En 2019, de nouveaux services seront proposés pour valider les hypothèses initiales (quelles sont les probabilités d’atteindre mes objectifs ?)

Côté « B », un forfait de 50€/mois est proposé aux acteurs professionnels de la distribution et du conseil avec un engagement minimum de 12 mois. Ce forfait offrira les services suivants :

  1. Une exposition de 10 allocations modèles Au-delà de 10, le coût d’une allocation supplémentaire est de 5€/mois.
  2. Un canal online de mise en relation online avec les épargnants (chat)
  3. Un service d’invitations permettant de toucher une cible qualifiée d’épargnants

Une offre API sera proposée en sus afin de récupérer les données en format anonyme, normalisé et intégrable dans les systèmes internes de type CRM.

Vos concurrents

Les roboadvisor (Yomoni, Fundshop, Marie Quantier …)

  • + Digital pour un parcours client simplifié; coûts (ETF)
  • – Peu de relation H2H, pas de comparaison possible entre 2 robots;

Les plateformes propriétaires banques assurances sociétés de gestion

  • + Connaissance clients
  • – Produits maison, aucun service de comparaison, pas de connaissance prospect.

Les acteurs globaux (Amazone Alibaba)

  • + Audience et maîtrise du modèle « market place »: connaissance des comportements et des profils des prospects
  • – Méconnaissance du marché de l’épargne

Votre site web

https://jouelacommeliliane.com

 

A propos de l'auteur

Jean-François Andro

Entrepreneur

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