Finance

Utwin Protection Emprunteur : L’assurance de prêt la plus personnalisable, modulaire et competitive qui soit

Écrit par ppetitjean

Dites nous deux mots sur les fondateurs et comment l’idée leur est venue 

Utwin a été créé par Patrick Petitjean et Martin Vancostenoble qui ont travaillé durant de nombreuses années au sein du groupe April en développant notamment une positon de leader en assurance de prêt. A sa sortie du groupe fin 2014, Patrick Petitjean a souhaité s’engager dans un projet entrepreneurial visant à développer une offre rupturiste en souscription et gestion d’assurance emprunteur. Martin Vancostenoble a alors décidé de démissionner de ses fonctions pour rejoindre ce projet en tant qu’associé.

  • PDG du pôle Prévoyance Santé d’APRIL jusqu’à la fin de l’année 2014, Patrick Petitjean fut également Directeur Général du groupe April et pendant de nombreuses années, Dirigeant d’April Santé Prévoyance. Il a acquis une solide expérience de près de 15 ans dans le courtage d’assurance de personnes et en particulier dans l’assurance de prêt.
  •  Martin Vancostenoble, Polytechnicien, ingénieur du Corps des Mines, membre et diplômé du CHEA (Centre des Hautes Etudes d’Assurance) a quant à lui acquis une expérience de 13 ans dans l’assurance. Il a occupé différents postes chez APRIL et a notamment été Directeur Technique du groupe APRIL et PDG d’APRIL Mon Assurance.
  •  L’équipe est intégralement composée de professionnels de l’assurance ayant chacun plusieurs années d’expérience dans l’assurance de personnes ; cette équipe rassemble des expertises de différents métiers : création de produits d’assurance, animation commerciale, professionnels de la gestion de contrats d’assurance et de la tarification des risques, chargés de relation client et courtiers, juristes…
  •  L’ensemble de l’équipe a pour objectif de réinventer, sur chacun des métiers, l’assurance de prêt, afin d’en simplifier l’usage, recherchant constamment la plus grande satisfaction de ses partenaires et clients.

Vos produits et services 

UTWIN Protection Emprunteur est un produit totalement personnalisable au besoin de l’emprunteur. Il permet d’aller au-delà de l’assurance du prêt en répondant aux garanties minimales exigées par la banque. Nous façonnons la protection dont a réellement besoin l’emprunteur en fonction de ses caractéristiques personnelles.

L’outil de souscription intègre l’ensemble des garanties et accessoires et structure automatiquement les composantes de l’offre d’assurance. Celle-ci respecte alors les garanties minimales exigées par la banque pour sa propre protection et ajuste automatiquement les compléments jugés nécessaires au titre du devoir de conseil. Le client co-construit au final sa protection la plus ajustée avec son conseiller.

Le courtier peut en dernier ressort optimiser le prix proposé au client en faisant varier ses rémunérations ou en puisant dans un budget commercial qui lui est systématiquement proposé de manière automatisée.

L’approche de la conception de l’offre sur mesure est ainsi totalement digitale. Dès lors que la tarification est satisfaisante, le parcours médical s’enclenche automatiquement pour permettre la délivrance d’une acceptation immédiate dans 95% des cas.

La souscription devient dès lors accessible à tout heure de la journée et de la semaine depuis le domicile du client

Du fait de la dématérialisation des échanges et de l’automatisation des tâches, la tarification est très compétitive.

L’offre est ainsi 100% économique, 100% simple et 100% personnalisable, ce qui lui confère son caractère innovant.

Vos facteurs de réussite 

La transformation progressive du métier de distribution vers des modèles plus agiles et digitalisés. La distribution reste encore très traditionnelle en mode papier et insuffisamment orientée sur le juste conseil.

Le challenge consiste à faire basculer ce type de distribution vers des modèles full digitalisés alliant technologies et conseil de proximité.

Vos facteurs différenciants et disruptifs par rapport à l’existant

Utwin Assurances est une start up originale focalisée sur la digitalisation totale de la relation client dans un environnement sécurisé et automatisé.

Sa mission est de développer une expérience client de nouvelle génération construite sur une fluidité, une simplicité et une efficacité optimale des processus garantissant des engagements de réactivité et de qualité sur les plus hauts standards possibles.

UTWIN a  conçu son concept d’affaire sur 3 convictions :

  • L’optimisation du prix, pour rester vertueuse ne doit en aucun cas être synonyme de fragilisation de l’assuré.
  • L’industrialisation de la gestion, pour rester vertueuse, ne doit en aucun cas être synonyme pour le courtier de confiscation de la relation avec les assurés.  
  • La simplicité de la souscription, pour rester vertueuse, ne doit en aucun cas être synonyme d’une exposition aveugle des partenaires assureurs. Nous agissons en pleine transparence et confiance avec eux dans le cadre d’une relation équilibrée.  

De fait, nous portons une double ambition : Réinventer l’assurance emprunteur, toujours très complexe à comprendre et à souscrire en simplifiant la souscription et redéfinir la place de l’intermédiaire au cœur de la relation client en accentuant la pertinence et la force de son conseil et en le sécurisant.

Pour cela nous avons travaillé sur 3 axes de différenciation :

  • Le modèle digital au service des hommes : le meilleur des technologies numériques pour donner le plus de contenu, de pertinence et d’efficacité possibles à la relation clients.
  • Le courtier au cœur de la chaîne de valeur que nous contribuons à positionner et légitimer comme les interlocuteurs uniques de leur client pendant toute la durée du contrat.
  • La modularité et la fluidité de l’offre. Nous permettons une exploration minutieuse des besoins du client afin de proposer les garanties les plus justes. La co-construction des produits, et la plus grande immédiateté possible des réponses constituent nos facteurs clés de succès. 

L’innovation été introduite :

  • Dans la conception de l’offre en permettant au client de co-construire de manière interactive sa solution d’assurance avec son courtier grâce à un outil expert 
  • Dans la tarification pour une offre ajustée et particulièrement compétitive grâce à une nouvelle approche de pilotage du risque
  • Dans l’approche de la sélection médicale par l’intégration dans le système de gestion de toutes les arborescences médicales permettant d’optimiser l’automatisation des adhésions
  • Dans la capacité d’ajustement tarifaire final de l’offre permettant d’accentuer l’efficacité commerciale et son pilotage quotidien
  • Dans la souscription de l’offre par des process dématérialisés, sécurisés et fluidifiés grâce à une totale digitalisation du parcours client: 0 papier

Cette approche nous permet de prendre des engagements clients basés sur la recherche de l’efficience et du service :

  • Un produit 100% personnalisé, ajusté et simple à l’usage
  • 90% d’acceptation immédiate en souscription automatisée avec accompagnement personnalisé par des professionnels de la médecine en cas de difficultés dans le parcours médical
  • 10% en souscription sous risque médical ou spécifique en moins de 4 heures
  • Une délégation de bénéfice d’assurance rendue en 5 minutes à la banque en risque médical standard

Votre business model (Comment gagnez-vous de l’argent?)

Utwin est un courtier grossiste dont le métier et de faire distribuer et gérer des offres conçues par elle et négociées auprès des meilleurs assureurs pour le compte de ses distributeurs indépendants

L’offre est destinée à être proposée en approche BtoB à l’adresse des courtiers et agents en devoir de conseil

Elle pourra être proposée aussi sous marque partenaire en souscription et gestion déléguée. Elle est ainsi totalement adaptable dans un environnement bancaire et potentiellement porteuse de solutions alternatives aux contrats groupe

La stratégie marketing se veut donc être orientée sur le distributeur : valorisation de son positionnement sur la chaine de valeur ; capacité à développer le conseil personnalisé, à ajuster l’offre, à optimiser sa propre rémunération et sur les services d’accompagnement

La rémunération du service se fait sous forme de commissions sur primes collectées et fees à la souscription

 Il s’agit d’un modèle de coût variable pur sur la partie commerciale et très économe en coût de gestion permettant d’induire un bénéfice client fort

Vos concurrents

Les années récentes ont été marquées par le développement des contrats bancaires individuels et la recherche de convergence des offres groupe sur une approche plus segmentée .

Dans ce contexte, les acteurs de l’assurance alternative ont régulièrement adapté leurs offres et leurs process mais sans réelles innovations pour continuer à prospérer sur un marché qui présente encore de fortes marges.

De fait de nouveaux entrants ont fait leur apparition.

Malgré son intensité concurrentielle, l’attrait de ce marché reste indéniable par sa volumétrie qui en fait un marché assurantiel de référence et des perspectives plus favorable pour 2016 pour 3 raisons essentielles :

  • L’obligation d’assurance imposée par les banques bénéficiaires des garanties.
  • Un cadre réglementaire profitable à l’assurance individuelle et à la distribution de proximité depuis les lois Lagarde et Hamon qui laissent présager d’une potentielle plus grande ouverture du marché.
  • Par les niveaux de marges élevés qui sont encore pratiqués.

Mais cet attrait ne pourra être réellement exploité que par des acteurs agiles, orientés efficacité et relation clients disposant d’un accès à la distribution intermédiée.

Votre site web

www.utwin.fr

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ppetitjean

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