{"id":356594,"date":"2025-09-20T13:07:45","date_gmt":"2025-09-20T18:07:45","guid":{"rendered":"https:\/\/startup.info\/?p=356594"},"modified":"2025-09-20T13:07:45","modified_gmt":"2025-09-20T18:07:45","slug":"procedura-di-sovraindebitamento-cose-e-a-chi-e-destinata","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/startup.info\/it\/procedura-di-sovraindebitamento-cose-e-a-chi-e-destinata\/","title":{"rendered":"Procedura di sovraindebitamento: cos\u2019\u00e8 e a chi \u00e8 destinata?"},"content":{"rendered":"<p>Nel linguaggio comune, il termine <strong>sovraindebitamento<\/strong> ha il significato di \u201cindebitamente eccessivo\u201d e lo si utilizza tipicamente per riferirsi a quelle situazioni in cui una persona ha notevoli <strong>difficolt\u00e0 a rimborsare con regolarit\u00e0 i propri debiti<\/strong>. Queste situazioni possono avere diverse ragioni.<\/p>\n<p>In alcuni casi il problema \u00e8 originato da una <strong>scarsa educazione finanziaria<\/strong>, il che porta a un ricorso eccessivo al credito (troppi finanziamenti), mentre in altri le cause sono da ricercare in <strong>eventi indipendenti dalla propria volont\u00e0<\/strong> (la perdita del lavoro, spese mediche elevate non rimborsate dal sistema sanitario ecc.).<\/p>\n<p>Fatto sta che un soggetto pu\u00f2 trovarsi in <strong>notevoli difficolt\u00e0 economiche<\/strong> e non sia in grado di rimborsare come previsto i debiti che ha contratto con soggetti terzi.<\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_82_2 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Table of Contents<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/startup.info\/it\/procedura-di-sovraindebitamento-cose-e-a-chi-e-destinata\/#Sovraindebitamento_cosa_prevede_la_legge\" >Sovraindebitamento: cosa prevede la legge?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/startup.info\/it\/procedura-di-sovraindebitamento-cose-e-a-chi-e-destinata\/#Quali_soggetti_possono_ricorrere_alla_procedura_di_sovraindebitamento\" >Quali soggetti possono ricorrere alla procedura di sovraindebitamento?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/startup.info\/it\/procedura-di-sovraindebitamento-cose-e-a-chi-e-destinata\/#Un_esempio_pratico\" >Un esempio pratico<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/startup.info\/it\/procedura-di-sovraindebitamento-cose-e-a-chi-e-destinata\/#Come_funziona_la_procedura\" >Come funziona la procedura?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Sovraindebitamento_cosa_prevede_la_legge\"><\/span>Sovraindebitamento: cosa prevede la legge?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Il nostro ordinamento giuridico ha considerato questa fattispecie e ha previsto <strong>strumenti per<\/strong> <strong>venire incontro ad alcune categorie <\/strong>di soggetti non fallibili: le <a href=\"https:\/\/krukitalia.news\/2023\/01\/19\/sovraindebitamento-legge-procedura\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">procedure di sovraindebitamento<\/a>, procedimenti i cui principali riferimenti normativi sono la Legge n. 3\/2012 (la \u201clegge salva suicidi\u201d), il Decreto Ministeriale 202\/2014 e il D.Lgs. 14\/2019 (<em>Codice della Crisi d\u2019Impresa e dell\u2019Insolvenza<\/em>).<\/p>\n<p>Grazie alla procedura in questione \u00e8 possibile per il soggetto sovraindebitato trovare una soluzione che gli consenta di <strong>ristrutturare i propri debiti<\/strong>. In alcuni casi il debito potr\u00e0 anche essere cancellato parzialmente o totalmente.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quali_soggetti_possono_ricorrere_alla_procedura_di_sovraindebitamento\"><\/span>Quali soggetti possono ricorrere alla procedura di sovraindebitamento?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Il nostro ordinamento giuridico prevede che la procedura di <strong>sovraindebitamento<\/strong> possa essere richiesta da queste categorie di soggetti:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>consumatori<\/strong>;<\/li>\n<li><strong>professionisti<\/strong>, <strong>artisti<\/strong> e altri <strong>lavoratori autonomi<\/strong>;<\/li>\n<li><strong>imprenditori minori<\/strong> (a sensi dell\u2019art. 2 lett. d) del lgs. n.14\/2019;<\/li>\n<li><strong>imprenditori agricoli<\/strong>;<\/li>\n<li><strong>start-up innovative<\/strong> di cui al D.L. 18 ottobre 2012, n. 179, convertito, con modificazioni, dalla Legge 17 dicembre 2012, n. 221.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La procedura di sovraindebitamento non contempla i debiti derivanti dagli obblighi di mantenimento, quelli relativi alla corresponsione degli alimenti e i risarcimenti extracontrattuali.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Un_esempio_pratico\"><\/span>Un esempio pratico<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Un esempio in cui si pu\u00f2 prendere in considerazione la <strong>procedura di sovraindebitamento<\/strong> potrebbe essere il seguente: coppia con entrate fisse di 1.400 euro ciascuno (2.800 euro; 1.400 euro netti da stipendio fisso, 1.400 euro netti da lavoro autonomo), un figlio a carico e una rata di finanziamento di 700 euro mensili.<\/p>\n<p>Supponiamo che il lavoratore autonomo perda il proprio lavoro; le entrate fisse passano quindi a 1.400 euro e, considerata la rata del finanziamento e le altre uscite per la gestione del bilancio familiare, ci si ritrover\u00e0 nel giro di poco tempo in una situazione che rende difficile onorare il debito con la banca.<\/p>\n<p>In questo caso, sar\u00e0 possibile richiedere il ricorso alla procedura per stilare un piano che consenta alla famiglia di <strong>vivere in modo dignitoso<\/strong> e <strong>onorare per quanto possibile il proprio debito<\/strong> verso terzi.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Come_funziona_la_procedura\"><\/span>Come funziona la procedura?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La procedura si attua in <strong>diverse fasi<\/strong>. In primis \u00e8 necessario <strong>rivolgersi all\u2019OCC<\/strong>, l\u2019<em>Organo per la Composizione della Crisi da sovraindebitamento<\/em>, ente che fa da garante per i creditori.<\/p>\n<p>L\u2019OCC verifica la domanda e stabilisce se ci sono o no i presupposti per il suo accoglimento. In caso di esito positivo, si passa alla <strong>nomina del gestore della crisi<\/strong>, un professionista che fornir\u00e0 assistenza al debitore.<\/p>\n<p>Nel caso di debiti relativi all\u2019attivit\u00e0 professionale in corso, il gestore far\u00e0 una <strong>proposta di ripianamento<\/strong> del debito che sar\u00e0 vagliata dal Tribunale del Comune di residenza del debitore. La proposta specifica l\u2019importo che sar\u00e0 restituito e i tempi di rimborso.<\/p>\n<p>La proposta \u00e8 poi inviata al creditore o ai diversi creditori che dovranno decidere se accettarla o no. La proposta si ritiene accettata se ottiene l\u2019<strong>approvazione da parte dei creditori <\/strong>che rappresentano almeno il <strong>60% del debito<\/strong>. Se questo, per esempio, ammonta a 90.000 euro, si raggiunge l\u2019accordo se la somma del debito dei creditori favorevoli supera i 54.000 euro.<\/p>\n<p>Qualora i debiti riguardino un <strong>consumatore<\/strong> e non un\u2019attivit\u00e0 professionale, si formula lo stesso tipo di proposta, ma per ritenere valido l\u2019accordo dovranno essere favorevoli <strong>tutti i creditori<\/strong>.<\/p>\n<p>Una possibile alternativa \u00e8 la <strong>liquidazione del patrimonio<\/strong> del debitore; questi, d\u2019accordo con il gestore della crisi, individua i beni da vendere e destina il ricavato al pagamento, parziale o totale dei creditori.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Nel linguaggio comune, il termine sovraindebitamento ha il significato di \u201cindebitamente eccessivo\u201d e lo si utilizza tipicamente per riferirsi a quelle situazioni in cui una persona ha notevoli difficolt\u00e0 a rimborsare con regolarit\u00e0 i propri debiti. 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