Zasoby
Czym jest embedded finance?
Embedded finance, czyli finanse wbudowane stanowią płynną integrację usług finansowych z tradycyjnymi usługami bądź produktami niefinansowymi. Na czym to dokładnie polega? Jakie przynosi korzyści? Odpowiedzi na te i inne pytania znajdują się w niniejszym artykule.
Czym jest embedded finance?
Embedded finance, czyli po polsku wbudowane finanse to nowy trend, który łączy usługi bankowe oraz klasyczne usługi i produkty nie mające nic wspólnego z bankowością. W efekcie firmy, które do tej pory nie mogły oferować usług bankowych lub nie miały nic wspólnego z bankowością mogą oferować swoim klientom jeszcze większe możliwości i jeszcze wyższą jakość. Jest to możliwe, ponieważ dzięki interfejsom API, które pozwalają organizacjom niefinansowym łączyć się z bankami oraz osadzać ich produkty i usługi finansowe na własnych platformach. Warto podkreślić, że korzyści z tego typu rozwiązania uzyskuje zarówno fintech, który rozwija nową usługę, jak i bank, który dzięki embedded finance zyskuje nowych klientów i nowe źródło dochodu.
Embedded finance – przykłady
Przedstawiona w poprzednim akapicie definicja embedded finance może na pierwszy rzut oka wydawać się mało zrozumiała. Warto jednak mieć świadomość, że są to rozwiązania, które z powodzeniem funkcjonują w otaczającej nas rzeczywistości, a z czasem z pewnością będzie ich coraz więcej. Przykładem może być aplikacja Orlen Pay, która pozwala płacić za paliwo na stacjach bez konieczności wchodzenia do sklepu. Innym przykładem może być aplikacja Uber, która pozwala płacić za przejazdy bez użycia gotówki, czy karty płatniczej. Jest to nie tylko wygodne, ale również szybkie.
Warto mieć świadomość, że embedded finance to rozwiązanie, które jest stosowane nie tylko przy płatnościach, ale również pożyczkach, czy ubezpieczeniach. Doskonałym przykładem może być Allegro Pay, czyli system odroczonej płatności, z której klient może skorzystać bezpośrednio na platformie zakupowej. W efekcie nie musi starać się o finansowanie zakupów w banku, co nie tylko upraszcza cały proces, ale rónież zdecydowanie go przyspiesza.
Embedded finance – korzyści
Jak już wspomniano embedded finance to trend, którego wykorzystanie przynosi korzyści zarówno dla firm decydujących się na wbudowanie usług finansowych do swojej działalności, jak i banków, czy klientów końcowych. W przypadku tych pierwszych mówimy przede wszystkim o przyciągnięciu większej liczby klientów oraz zaoferowaniu im jeszcze wyższej jakości usług, czy obsługi. Przekłada się to na dodatkowy strumień przychodów, a także zwiększenie kontroli nad procesami płatności, czy optymalizację związanych z nimi kosztów. Wśród korzyści uzyskiwanych przez klientów należy wymienić przede wszystkim uproszczenie procedur oraz wyeliminowanie różnego rodzaju pośredników, co przekłada się na lepszy dostęp do usług finansowych.
Jakie korzyści z wykorzystania strategii wbudowanych finansów odnoszą banki? W ich przypadku należy wskazać przede wszystkim na możliwość dotarcia do szerokiego grona nowych klientów, a co za tym idzie uzyskanie dodatkowych zysków i osiągnięcie przewagi nad konkurencją. Ważna w tym przypadku jest również dywersyfikacja strumienia przychodów, ponieważ te uzyskiwane dzięki współpracy z fintechami stanowią osobne źródło w odniesieniu do przychodów z podstawowej działalności.
Embedded finance a Bank as a Service
W kontekście bankowości wbudowanej nie można pominąć trendu Bank as a Service (BaaS), na którym opiera się współpraca pomiędzy bankami oraz fintechami. Jest to rozwiązanie polegające na możliwości “wynajęcia” produktu bankowego (konta, karty, płatności), dzięki czemu fintech może oferować produkty bankowe w ramach proponowanych rozwiązań. Co więcej, nie musi w tym przypadku samodzielnie pracować nad ich rozwojem, czy utrzymaniem, dzięki czemu może skupić się na rozwoju usług, do których został powołany. Jako dostawca technologii jest w stanie, przy wykorzystaniu interfejsów API łączyć się z systemami banków, a co za tym idzie oferować nowoczesne i przystępne usługi finansowe.
Podsumowując należy stwierdzić, że wykorzystanie bankowości wbudowanej to trend, który w najbliższym czasie powinien jeszcze bardziej zyskać na popularności. Z pewnością przyniesie to korzyści zarówno fintchom, jak i ich klientom, czy bankom, z którymi będą współpracowali.
