Confronto tra prestiti personali: l’importanza del TAN e del TAEG

Secondo il Rapporto sul Credito 2025 elaborato da Experian, importante società di data technology, il mercato del credito nel 2025 è stato particolarmente dinamico, soprattutto per quanto riguarda il BNPL (Buy Now Pay Later, compra adesso, paghi dopo) che ha registrato un incremento del +52,24% rispetto al 2024. Altro dato significativo è quello relativo al canale digitale, che ha registrato un aumento del +27,25%, un chiaro indicatore di come la digitalizzazione stia cambiando le abitudini di accesso al credito.

Per quanto riguarda i prestiti, ci sono segnali contrastanti: i prestiti personali non finalizzati, infatti, hanno registrato un aumento del +10,23% su base annua, mentre quelli finalizzati, cioè destinati all’acquisto di uno specifico bene o servizio, hanno subito, nello stesso periodo, una contrazione del -5,93%.

Perché la richiesta di prestiti personali è in aumento?

Come registrato da portali specializzati come Facile.it (sezione Prestiti), negli ultimi anni la richiesta, in particolar modo nel settore online, ha registrato un progressivo aumento.

I motivi sono diversi: in primo luogo, i tassi di interesse si sono molto ridotti rispetto a quelli di alcuni anni fa. Questa riduzione ha convinto molte persone a prendere in considerazione la possibilità di affrontare determinate spese ricorrendo a un finanziamento dilazionato, evitando di attingere dalla propria scorta di liquidità o di smobilizzare un proprio investimento.

Anche la digitalizzazione ha spinto il mercato del credito. Oggi, infatti, richiedere un prestito online è piuttosto semplice e pratico, dato che tutta la procedura può essere fatta da casa o dall’ufficio, utilizzando un personal computer o uno smartphone, evitando di recarsi presso una filiale fisica di una banca.

C’è stato anche un cambio di mentalità: in passato, le persone erano generalmente meno propense a richiedere un prestito, mentre oggi, soprattutto i più giovani, lo vedono come un mezzo pratico che consente loro di gestire meglio le proprie spese e realizzare determinati progetti, per esempio l’apertura di una startup.

Prestiti personali: la simulazione

Un prestito personale, a prescindere dall’importo richiesto, è un impegno importante che ha sempre un impatto di una certa rilevanza sul proprio bilancio personale. Inoltre è fondamentale onorarlo con puntualità per non avere ripercussioni negative sul proprio merito creditizio e per evitare di pagare interessi di mora e altre spese.

Prima di richiedere un prestito, quindi, è fondamentale ricorrere alla simulazione online, un processo rapido e semplice che consente di conoscere tutte le caratteristiche di un prestito.

La simulazione può essere effettuata sia sul sito di una banca oppure su un portale di comparazione, che mette anche a confronto le varie proposte sul mercato, facilitando la propria scelta.

TAN e TAEG: due indicatori importanti

TAN è un acronimo che sta per Tasso Annuo Nominale, mentre TAEG significa Tasso Annuo Effettivo Globale.

Riferito a un prestito, il TAN è il tasso puro annuo, espresso in percentuale, che viene applicato a un prestito. È definito puro poiché considera soltanto gli interessi passivi.

Il TAEG è indubbiamente l’indicatore più significativo di un prestito poiché evidenzia, in termini percentuali, il costo effettivo di un finanziamento, tanto che è anche definito come ISC, ovvero Indice Sintetico di Costo.

Il TAEG, oltre agli interessi, prende in considerazione anche tutti gli altri oneri che concorrono a determinare il costo effettivo dell’operazione per il cliente. Ciò lo rende fondamentale per un confronto tra le varie proposte di prestito perché, a parità di tutte le altre condizioni, ovvero capitale richiesto, durata del prestito e TAN, il prestito più conveniente è quello con il TAEG più basso.