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¿Cómo cobrar una deuda comercial?

Ante facturas impagadas, 2 posibles soluciones: cobrar una deuda comercial internamente o llamar a un tercero. Te explicamos el procedimiento.

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Comment recouvrer une creance commerciale

El cobro de una cuenta comercial por cobrar es un enfoque que puede administrarse internamente o delegarse a un proveedor de servicios externo. En ambos casos, el procedimiento sigue siendo el mismo, pero a menudo lleva tiempo y rigor llevarse a cabo correctamente. Resolver sus facturas impagas también es un problema a menudo espinoso para los gerentes. ¿Cómo lo haces exactamente?

Estas son las diferentes etapas del cobro de deudas comerciales.

Cobrar una deuda comercial, definición

En primer lugar, tenga en cuenta que el cobro de una deuda comercial es un proceso que se rige por la ley. En la casa de Coface , si uno de sus clientes no cumple con una factura y si las bases contractuales de esta venta se han definido claramente en sentido ascendente, usted tiene pleno derecho a recuperar el monto adeudado. Hay varios tipos de reclamaciones, incluidas las reclamaciones civiles para particulares, las reclamaciones fiscales por impuestos y las reclamaciones comerciales para empresas. El proceso de cobro de deudas se lleva a cabo en varias etapas y no comienza hasta que ha pasado la fecha de pago de la factura y, en general, después de varios recordatorios de facturas impagas.

Bueno saber : El acreedor designa a la persona física o jurídica a quien el deudor adeuda la suma de dinero.

Lo básico que debe saber para cobrar una deuda comercial

Antes de hablar del cobro de deudas comerciales, debemos fijarnos en la parte transaccional. Además del plazo de pago mencionado en la factura, cada venta o prestación de servicios debe estar enmarcada por las condiciones generales de venta (TCG). Estos permiten al acreedor especificar claramente los términos financieros de la transacción. En los TyC, generalmente hay cláusulas específicas que animan al deudor a pagar rápidamente su factura. Por ejemplo, pueden ser cláusulas de penalización en caso de impago, cláusulas de descuento por pago anticipado o incluso referencias a penalizaciones por demora o daños. Algunas empresas también agregan la obligación de pagar tarifas de solicitud para cubrir los costos de cobro de deudas.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que el cobro de una deuda comercial solo será posible si el cliente ha firmado los TyC. Otros documentos o comprobantes también pueden ser imprescindibles para el trámite, incluyendo en particular un formulario de pedido, un albarán de entrega, una factura, etc. En cada comprobante escrito, debe mencionarse el número RCS del deudor.

Cobrar una deuda comercial, ¿cuáles son las diferentes etapas?

1- Recuperación amistosa

Después de varios recordatorios por deudas impagas, el acreedor puede iniciar un procedimiento de recuperación amistoso. Durante esta primera fase no es necesaria la intervención de la justicia, es el propio acreedor (o la empresa obligada) quien se encarga de recuperar la deuda comercial del deudor. Este trámite se realiza con cierto formalismo por correo certificado. Este último menciona el monto de la factura, la fecha de vencimiento del pago y las multas.

2- Recuperación judicial

¿Los pasos anteriores siguen sin éxito? El acreedor ahora puede recurrir a los tribunales para cobrar su deuda comercial. Hay 3 niveles de presión:

  • El requerimiento de pago que no requiere la intervención de abogado y que tiene una duración aproximada de 2 meses.
  • La provisión sumaria que tiene una duración aún más rápida de 15 días y siempre sin abogado
  • La citación, que es el procedimiento más largo y complejo, que se utilizará en los casos en los que se comprometieron grandes sumas.

Una vez reconocida la deuda por la autoridad judicial, el acreedor recurre a un alguacil para cobrar la deuda comercial. Éste utiliza diversos medios para recuperar el monto adeudado, como la incautación de las cuentas bancarias o la incautación de los salarios o de los bienes inmuebles del deudor.

Elija un proveedor de servicios externo para cobrar una deuda comercial

Empresas especializadas como Coface han creado soluciones sencillas y eficaces para ayudar a las empresas a recuperar rápidamente sus facturas impagas. En esta configuración, el administrador delega todo el procedimiento a un tercero. Aunque de pago, este tipo de servicio tiene muchas ventajas para las pequeñas empresas y las pymes. Ahorran tiempo y energía dedicados a tratar de cobrar sus deudas comerciales y pueden volver a concentrarse en su negocio principal.

Gracias a los servicios de un tercero, las fluctuaciones del flujo de caja también son limitadas ya que los importes adeudados se pagan más rápidamente. Un excelente punto para mejorar la rentabilidad de un negocio. También cabe señalar que si las facturas se pagan a tiempo, la empresa evita encontrarse en dificultades para saldar sus propias deudas. Finalmente, ya sea con los clientes o con los proveedores, las relaciones comerciales se conservan mejor porque se evitan discusiones espinosas por deudas impagas.

En conclusión, la recuperación de las cuentas por cobrar comerciales es una acción fundamental para garantizar la sostenibilidad de un negocio y evitar poner en peligro un negocio por un flujo de caja negativo.

 

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