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Informations à retenir sur l’assurance-crédit entreprise

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l assurance credit entreprise

La création d’une entreprise implique divers imprévus pouvant arriver à tout moment. Comme il n’existe pas de zéro risque, il vaut mieux tout prévoir et se protéger à l’aide d’une assurance-crédit entreprise. De cette manière, il est possible de ne pas mettre en péril la santé financière de son entreprise en cas d’impayés ou de retard de paiement. Servant de garantie financière, cette assurance permet de limiter les risques de pertes.

En quoi consiste vraiment l’assurance-crédit entreprise ?

Une assurance crédit entreprise consiste à une garantie permettant de recevoir le remboursement des impayés des clients. À l’aide de cette assurance, une société peut toujours poursuivre ses activités malgré la perte de quelques revenus.

Au sein d’une entreprise, il est important de détenir une trésorerie qui devrait être excédentaire en vue d’assurer sa survie en cas de difficulté. La principale utilité d’une trésorerie est de subvenir à tous les besoins de l’entreprise afin qu’elle puisse fonctionner correctement.

Plusieurs raisons sont à l’origine des impayés comme des clients qui refusent d’honorer sa créance, une machine défectueuse ou des cas exceptionnels (confinement). Dans ces cas de figure, une assurance-crédit entreprise peut servir de couverture contre ces risques.

Sachez que si vous avez une société avec un chiffre d’affaires de 100 000 €, l’assurance-crédit entreprise vous convient parfaitement. Elle est aussi destinée aux entreprises dont le mode de paiement des factures des clients est différé. Si vous ne répondez pas à ces critères, il vous reste l’assurance-crédit entreprise ponctuelle.

Comment une assurance-crédit entreprise fonctionne ?

L’assurance-crédit entreprise couvre uniquement les transactions qui se font en BtoB ou Business to Business. Dans une assurance-crédit entreprise, il existe plusieurs services dont :

  • la prévention ;
  • la gestion des litigieux ;
  • l’indemnisation des impayés.

Le coût de cette assurance dépend habituellement du chiffre d’affaires d’une entreprise. Il représente seulement un pourcentage faible des ventes assurées. D’autres facteurs influent aussi le coût tels que la perte de créances, les différentes variables (transactions réalisées par l’entreprise), la clientèle et le secteur. De ce fait, l’assureur effectue une surveillance constante afin de réduire le montant d’un prêt. Pour ce faire, il peut faire une descente sur place chez un client, recevoir les états financiers, être informé d’une demande de couverture des retards, se référer sur différents documents publics…

Pendant la durée de cette assurance, une compagnie d’assurance est tenue d’informer l’assuré des changements sur l’état financier des acheteurs et leur possibilité de payer. Dans le but d’atténuer les risques, l’assureur et l’assuré vont établir un plan.

Généralement, les assureurs couvrent deux types de risques :

  • le risque commercial : pour couvrir les éventuels non-paiements des créances suite à des raisons commerciales ;
  • le risque politique : pour couvrir le risque de non-paiement des crédits suite à des événements extérieurs (pandémie mondiale, catastrophe naturelle, crise économique…).

Pourquoi souscrire à une assurance-crédit entreprise ?

En souscrivant à ce type d’assurance, il vous est possible de contrôler à 100 % votre société et d’éviter de perdre la source de vos revenus. Une assurance-crédit peut beaucoup aider une entreprise détenant une trésorerie qui peut la couvrir contre les imprévus. Vis-à-vis des clients, elle représente une garantie importante.

Fournissant des données fiables et actualisées, un assureur fait une analyse continuelle de la situation financière de votre clientèle. À l’aide de cette police d’assurance, vous avez la possibilité de surveiller l’évolution des possibles risques de votre portefeuille clients. En plus de donner l’assurance d’avancer, la souscription à une assurance-crédit permet d’avoir une seconde chance pour relancer ses activités en cas d’inopinés.

Mis à part de protéger vos créances commerciales, cette assurance vous aide à sécuriser votre trésorerie. Elle va vous servir de gage de confiance auprès des investisseurs et des banques. Ainsi, vous avez la possibilité de développer votre société en concentrant vos efforts et en découvrant de nouvelles opportunités de croissance.

 

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