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L’assurance-vie : fonctionnement, types et quand la contracter

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L assurance vie

Il est sûr et certain que vous donneriez toute votre vie pour votre famille, alors pourquoi ne pas l’assurer pour elle ? En matière de gestion de patrimoine, le principal outil dont vous disposez pour couvrir l’effondrement potentiel du capital humain de la famille est l’assurance-vie.

Fonctionnement

Une police d’assurance-vie vous permet de couvrir votre famille en cas de décès pour une somme d’argent préétablie. Pour ce faire, l’assuré effectue des paiements périodiques appelés “primes”, qui couvrent le coût de l’assurance au fil du temps. La police d’assurance-vie restera en vigueur tant que vous aurez un solde suffisant pour couvrir le coût de la police. Pour en savoir plus, cet article d’un blog sur la gestion de patrimoine vous donne tous les détails.

Les types d’assurance-vie

L’assurance universelle : combine la protection de base d’une assurance avec la possibilité d’épargner. L’avantage est qu’elle n’a pas de durée définie, qu’elle permet une certaine flexibilité dans les paiements et la possibilité qu’après un certain temps, l’assurance s’autofinance. La prime versée est donc élevée. Ce qui permet de capitaliser rapidement votre solde. A partir d’un certain moment, l’assuré peut effectuer des retraits de son fonds. Il faut tenir compte du fait que cette possibilité de faire des retraits diminue la durée de vie de l’assurance, car elle diminue le solde de votre fonds.

Assurance temporaire : ce type d’assurance est une protection de base de votre capital humain dans un laps de temps donné. Il est souscrit pour une période de temps déterminée. Si vous cessez de payer vos primes, l’assurance devient nulle. De ce fait, elle a un coût faible (primes basses).

Quel type d’assurance-vie choisir ?

Si l’on dispose déjà d’un plan d’investissement, ou si l’on souhaite une protection élevée du patrimoine pendant une période déterminée, il sera plus avantageux de souscrire une assurance temporaire, qui ne couvrira que l’éventualité d’un décès. Si vous n’êtes pas en mesure d’avoir un plan d’investissement, ou si vous voulez payer l’assurance dans les plus brefs délais, il sera préférable de prendre une assurance universelle.

Un autre facteur important est de ne pas réduire votre recherche au marché local. Il existe de très bonnes options d’assurance internationale avec des primes très compétitives et différents niveaux de sophistication. C’est pourquoi vous devez toujours obtenir les bons conseils afin de prendre la bonne décision à tout moment.

Quand contracter une assurance-vie ?

Certaines personnes pensent que l’assurance-vie doit être souscrite lorsqu’elles sont plus âgées, ou qu’elles doivent avoir des personnes à charge avant de la souscrire. La vérité est que l’assurance-vie est conçue pour couvrir votre capital humain pendant votre vie professionnelle. En d’autres termes, au stade de la retraite, il n’est pas nécessaire de maintenir une assurance-vie. En effet, à partir de ce moment-là, c’est votre capital financier qui sera chargé de générer les revenus nécessaires.

Il faut tenir compte du fait que plus on vieillit, plus la probabilité de décès sera élevée, donc le coût de l’assurance sera également plus élevé. Pour vous donner une idée, pour chaque période de cinq ans que vous laissez passer, le coût des assurances augmente en moyenne de 50 %. Par conséquent, le meilleur moment pour souscrire une assurance est maintenant !

 

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