Hypothèque et assurance vie : laquelle choisir ?

Si vous achetez une nouvelle maison, le courtier ou le prêteur vous offrira l’assurance collective. En effet, vous allez faire un important placement d’argent, donc, il est important de bien protéger votre investissement. L’hypothèque est destinée aux nouveaux souscripteurs qui souhaitent protéger leurs familles d’un prêt hypothécaire beaucoup trop important en cas de décès ou de longue maladie.

Ici, l’assurance vie est un acteur principal, puisqu’elle ne sert pas uniquement à couvrir le prêt hypothécaire, elle permet aussi à votre famille de bénéficier d’une somme d’argent après le décès.

En fait, il faut faire la différence entre l’assurance « prêt » hypothécaire et l’assurance « vie » hypothécaire. Par exemple, si vous achetez une maison et que votre dépôt initial dépasse les 20 %, il s’agit d’une  assurance prêt hypothécaire (risque de défaillance). Tandis que l’assurance vie hypothécaire a pour objectif de rembourser le prêt hypothécaire.

C’est quoi une assurance vie hypothécaire ?

Une assurance vie hypothécaire est l’assurance que propose un souscripteur à son organisme emprunteur. Elle permet de rembourser l’intégralité ou une partie de votre prêt, dans le cas d’un décès.

Le produit va servir comme un remboursement pour votre prêt hypothécaire, ce qui va permettre à votre famille de rester dans la maison familiale, bien qu’elle sera privée des revenus qui serviront à payer le crédit.

Il est toujours conseillé de souscrire dans une seule et unique assurance pour l’assurance vie et pour le prêt hypothécaire, car cela vous facilitera la tâche. Pour effectuer votre demande d’hypothèque, le processus est très simple et c’est d’ailleurs, l’un de ses plus grands avantages. De plus, vous allez pouvoir choisir une assurance collective afin que les primes puissent être moins élevées.

Le troisième pilier bancaire

Le 3ème pilier bancaire est un compte qui est bloqué selon des conditions précises. Il offre beaucoup d’avantages, tout en permettant une plus grande souplesse notamment pour les cotisations. Ce compte dispose aussi d’un coût administratif plus faible car il ne comporte aucune prestation d’assurance.

Si vous partez en retraite de façon prématurée, soit pour un amortissement hypothécaire, soit pour une retraite avant l’âge, contrairement à une assurance vie, en tant que souscripteur, vous ne serez pas pénalisé via une valeur de rachat. Si vous disposez d’une fortune importante ou d’un salaire élevé, le 3 ème pilier bancaire est conseillé, puisqu’en cas d’invalidité ou de décès, l’amortissement du prêt sera toujours à charge.

L’assurance Vie

Concernant l’assurance vie, elle est différente. En effet, elle prévoit le versement d’une somme d’argent, la police d’assurance est donc en vigueur. Ainsi, votre famille pourra bénéficier du produit pour :

• Payer les études ;
• Rembourser les crédits de la carte bancaire ;
• Couvrir les frais de subsistance, etc.

Il est donc possible de s’inscrire à une assurance vie pour une durée déterminée et différente de celle du prêt hypothécaire.

Ici, la police d’assurance n’est pas en relation au prêt hypothécaire. Le montant quant à lui, il est en relation avec le solde dégressif du crédit et va donc diminuer avec le temps, ce qui n’est pas le cas pour l’assurance vie.

Cette dernière peut répondre à des besoins actuels et est plus flexibles, puisqu’elle s’adapte aux évolutions des besoins des souscripteurs.