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La consolidation de dettes, une bonne idée?

kokou adzo

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L’emprunt est un moyen efficace pour financer un projet. Mais lorsque les dettes s’accumulent, cela devient un vrai casse-tête puisqu’il fait penser aux taux d’intérêt et au suivi. Heureusement, il est possible d’y remédier avec la consolidation de dettes. De quoi s’agit-il et est-ce vraiment une bonne idée ?

La consolidation de dettes : qu’est-ce que c’est ?

Il arrive qu’un individu ou une entreprise ait à son nom, plusieurs dettes à rembourser. Ces dettes peuvent concerner différents domaines et peuvent provenir de différents emprunteurs. Cela suppose ainsi une multiplicité de modalités et de délais de paiement. La gestion de toutes ces dettes peut alors devenir un vrai fardeau pour le débiteur. C’est à ce niveau qu’intervient la consolidation de dettes.

Ce système consiste à regrouper toutes les dettes d’un particulier ou d’une entreprise en une seule. En d’autres termes, on va payer en une seule fois toutes les dettes du débiteur grâce à un seul crédit. Ce crédit s’appelle le prêt de consolidation et est octroyé par une institution financière (la banque généralement).

Pour plus d’éclaircissement, la consolidation de dettes fonctionne comme suit :

  • le débiteur va demander un prêt de consolidation auprès d’une institution financière ;
  • l’institution financière vérifie s’il est éligible à ce prêt. (selon ses revenus, le montant qu’il veut emprunter, etc.) ;
  • s’il est éligible, alors l’institution financière va lui octroyer le prêt demandé avec le taux d’intérêt ;
  • le débiteur pourra alors rembourser toutes ses dettes auprès de différents créanciers ;
  • le débiteur devra par la suite rembourser le prêt de consolidation.

Généralement, le remboursement du prêt de consolidation se fait par mois. Mais cela peut aussi dépendre des conditions conclues entre les deux parties (le débiteur et l’institution financière emprunteur).

La consolidation de dettes : est-ce que c’est réellement efficace ?

La consolidation de dettes est une solution qui allie à la fois simplicité, rentabilité et praticité. Elle procure effectivement de nombreux avantages pour le débiteur.

Elle lui permet, par exemple, de se débarrasser du poids du surendettement, puisque tout est payé en une seule fois. La seule dette qu’il a à gérer est le prêt de consolidation. Les modalités de remboursement sont notamment claires. Les dates d’échéances ainsi que le montant mensuel à verser sont bien déterminés. Et surtout, le taux d’intérêt du prêt de consolidation est moins cher, si on le compare à tous les taux d’intérêt des dettes cumulés. Cela permet donc au débiteur de faire un peu d’économie.

Cependant, la consolidation de dettes n’est éligible qu’aux personnes ayant un revenu stable avec un emploi stable. L’institution financière peut aussi exiger des garanties et du cautionnement. De même, elle peut être refusée dans le cas où le montant demandé est trop exorbitant. Si vous habitez au Canada, vous pouvez faire appel à un syndic autorisé d’insolvabilité pour savoir si vous êtes éligible ou non à la consolidation de dettes. Dans le cas contraire, il pourra vous conseiller et vous orienter sur d’autres choix convenables pour vous. (par exemple : passer à la proposition de consommateurs.

 

Kokou Adzo is the editor and author of Startup.info. He is passionate about business and tech, and brings you the latest Startup news and information. He graduated from university of Siena (Italy) and Rennes (France) in Communications and Political Science with a Master's Degree. He manages the editorial operations at Startup.info.

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