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Tout savoir sur l’assurance crédit entreprise !

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l assurance credit

L’assurance crédit vous donne la possibilité de sécuriser votre poste clients et assure à votre entreprise une certaine rentabilité avec le temps. En effet, elle vous procure une garantie financière qui favorise la structuration de votre organisation, tout en vous facilitant l’accès au financement.

Dans cet article, nous allons vous parler de l’assurance crédit entreprise, son principe de fonctionnement ainsi que ses différents avantages.

Qu’est-ce que l’assurance crédit ?

L’assurance crédit est un système permettant à l’assuré de se prémunir contre le risque de défaillance des comptes qui sont en attente de recouvrement et provenant des transactions commerciales à crédit.

C’est un produit qui sert à garantir et contrôler l’insolvabilité du débiteur quand une transaction a été réalisée avec report dudit règlement. Dans le cas où la facture n’est pas réglée par le client, votre créance est protégée par cette sauvegarde.

De manière générale, cela s’applique souvent aux risques politiques et à la faillite de l’acheteur, et s’étend aussi à plusieurs autres causes de défaut de paiement.

Dans la plupart des situations, les assureurs crédit sont capables de couvrir jusqu’à 95% du crédit.

Comment fonctionne l’assurance crédit entreprise ?

L’assurance crédit entreprise est une alternative de gestion du poste clients qui protège les entreprises contre les pertes occasionnées par des factures impayées. Découvrez sur ce qui suit, le fonctionnement d’une assurance crédit entreprise !

La garantie des créances clients

L’un des aspects les plus connus de l’assurance crédit des entreprises, c’est bien sûr la garantie des créances commerciales et celle des clients. C’est en grande partie pour cela que les entreprises optent pour cette assurance crédit.

La surveillance des clients

Après avoir donné l’accord de garantie sur un client, celui-ci sera placé sous surveillance permanente de l’assureur crédit. Si des changements surviennent dans la santé financière de ce client ainsi que dans sa pratique de règlement de ses fournisseurs, l’assureur a tout à fait le droit de procéder à la modification de la garantie attribuée sur les encours de ce client.

L’indemnisation

La garantie va protéger l’entreprise contre les possibles non-paiements en indemnisant, et se basant sur l’accord de garantie préalable, la somme impayée à hauteur d’un pourcentage qui varie en fonction des contrats, mais qui va se positionner généralement entre 60% et 90% de créance non payée. Cela dit, il existe des contrats pouvant prévoir une indemnisation pouvant aller jusqu’à 95%, voire 100%, mais sous certaines conditions.

La suppression de la garantie

Il est possible que la garantie soit réduite ou même supprimée. Dans les deux cas, l’assureur crédit doit prévenir l’entreprise qui a souscrit au contrat d’assurance.

Les avantages de l’assurance crédit entreprise

Avec une police pour assurer vos créances clients, vous allez bénéficier dans l’immédiat, de la protection de votre solde et de plusieurs avantages, et ce, avec la garantie de votre trésorerie. Une telle sécurité de vos factures offre une stabilité à court, à moyen et à long terme, ainsi que beaucoup d’avantages. De plus, cette assurance permet à l’entreprise d’avoir accès à d’autres marchés en toute sécurité et d’indemniser ses pertes.

Selon l’expérience de l’assureur, de l’aversion pour le risque, du secteur, des marchés de destination et du type de clients-débiteurs, l’assureur assure une couverture axée sur un niveau plus ou moins grand de sous-traitance dans la gestion des comptes débiteurs, essentiellement sur les encaissements des impayés, la prévention des problèmes et la compensation des pertes occasionnées.

Les possibilités des programmes et de sécurité sont diverses, c’est pour cela qu’il est important de donner un conseil adapté à vos attentes et qui touche toutes les possibilités :

  • Les clients importants : transfert exclusif du péril des principaux acheteurs ;
  • Le risque individuel sur un marché ou un acheteur ;
  • L’annulation du contrat ;
  • La couverture ou la coassurance en second rang.

 

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