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Prestiti personali: una breve, ma pratica guida

I prestiti personali sono finanziamenti che banche e finanziarie propongono all’utenza privata; sono quindi destinati alla gestione di situazioni che riguardano una persona o un nucleo familiare.
Le proposte relative a questi diffusissimi strumenti finanziari sono particolarmente numerose e possono differenziarsi sotto vari punti di vista: importo massimo concedibile, tasso di interesse, destinatari del finanziamento, modalità di richiesta, eventuali garanzie necessarie ecc.
Dato il gran numero di proposte presenti sul mercato dei finanziamenti, oggi è possibile trovare prestiti convenienti grazie ai quali è possibile raggiungere determinati obiettivi, realizzare un progetto personale oppure gestire una situazione complessa dal punto di vista finanziario (come per esempio la perdita del lavoro o un’ingente spesa imprevista).
Perché richiedere un prestito personale?
Dato che sul mercato vi sono, come accennato, proposte caratterizzate da una certa convenienza, richiedere un prestito personale è un’opzione che può essere presa in seria considerazione quando si devono affrontare determinate spese, ma non si ha intenzione di intaccare la propria scorta di liquidità e/o non si vuole attingere a eventuali risparmi.
Una caratteristica di questo strumento finanziario è che si può restituire il debito contratto in tempi medio-lunghi tramite rate mensili compatibili con la propria capacità di rimborso.
Le esigenze che possono portare alla valutazione di tale richiesta sono moltissime: acquisto di un’autovettura, finanziamento di un progetto personale, lavori di manutenzione alla propria abitazione, spese per il matrimonio di un figlio, acquisto di una vacanza esotica ecc.
La simulazione online
Prima di richiedere un prestito personale, è opportuno effettuare una simulazione online del finanziamento. Le banche mettono infatti a disposizione appositi software che permettono, una volta inseriti alcuni dati, di effettuare simulazioni del prestito che si intende ottenere. Il funzionamento è semplice: si inserisce l’importo da richiedere e si sceglie la durata del prestito.
Il simulatore mostrerà immediatamente l’importo della rata mensile e altri dettagli sul prestito tra cui TAN (Tasso Annuo Nominale, riferito ai soli interessi) e TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale, riferito a interessi e spese accessorie). Si possono effettuare diverse prove finché non si trova il giusto compromesso tra rata mensile e durata del finanziamento.
Quali tipologie di prestito personale sono disponibili?
Escludendo i prestiti personali finalizzati (contratti di credito collegato), come per esempio il finanziamento auto proposto dalle concessionarie, i prestiti personali non finalizzati proposti dalle banche o dalle finanziarie sono di norma finanziamenti di vario tipo a tasso fisso. Si dicono “non finalizzati” perché il richiedente può utilizzarli come meglio crede, per gli scopi che ritiene più opportuni, senza una finalità specifica.
Prestiti personali particolari sono la cessione del quinto dello stipendio e la cessione del quinto della pensione, destinati rispettivamente ai dipendenti (sia pubblici che privati) e ai pensionati; non possono essere richiesti dai liberi professionisti. Sono finanziamenti caratterizzati da condizioni agevolate; la loro peculiarità è che la rata di rimborso mensile non può superare il 20% dello stipendio o della pensione netti.
Comunissimi sono poi i prestiti personali generici, destinati a chiunque e non a specifiche categorie; ovviamente sono necessari determinati requisiti per poterli richiedere, in primis l’essere maggiorenni e l’avere la residenza italiana. Sono probabilmente i più diffusi in assoluto.
Si ricorda infine il prestito delega, particolare finanziamento personale che può essere richiesto soltanto dai dipendenti che hanno già in corso un contratto di cessione del quinto dello stipendio; proprio per questo motivo, il prestito delega è noto anche come “doppio quinto”.
Come si può notare, le opportunità a disposizione sono molte e vale la pena valutare con calma e attenzione le varie proposte per poi scegliere quella che risponde meglio alle proprie necessità.

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