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Boom delle App Fintech in Italia dopo la Pandemia

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Boom delle App Fintech in Italia

Secondo un’indagine, in Italia in un anno i download di applicazioni finanziarie sono cresciuti del 90% per Android e del 267% per iOS. La domanda di applicazioni finanziarie è in ascesa superiore alla media nei Paesi in via di sviluppo, nei quali esiste una grande popolazione di utenti sprovvisti di conti correnti tradizionali: per esempio Sudafrica, Nigeria, Turchia, Pakistan, Messico, Arabia Saudita. Tuttavia anche nella regione Emea, in cui dominano i mercati bancari maturi, tra 2021 e 2021 i download di applicazioni FinTech sono aumentati del 170%. Scopriamo insieme come funziona la tecnologia Fintech e quali vantaggi offre all’utente.

Che cosa sono le app Fintech?

Fintech significa “tecnologia finanziaria”. È un termine generico per qualsiasi tecnologia utilizzata per aumentare, ottimizzare, digitalizzare o interrompere i servizi finanziari tradizionali.

Fintech si riferisce a software, algoritmi e applicazioni basati su computer e dispositivi mobili. In alcuni casi, include anche hardware, come salvadanai intelligenti e connessi o piattaforme di trading di realtà virtuale Le piattaforme Fintech consentono attività comuni come il deposito di assegni, lo spostamento di denaro tra conti, il pagamento di bollette o la richiesta di aiuti finanziari. Comprendono anche concetti tecnicamente complessi come il prestito peer-to-peer o gli scambi di criptovalute.

Le banche utilizzano le app fintech sia per i processi di back-end, ad esempio il monitoraggio dietro le quinte dell’attività del conto, sia per le soluzioni rivolte ai consumatori, come l’app che utilizzi per controllare il saldo. Le persone usano la fintech per qualsiasi cosa, dai calcoli delle tasse al dilettarsi nei mercati, senza alcuna esperienza di investimento precedente necessaria.

Le aziende si affidano alla fintech per l’elaborazione dei pagamenti, le transazioni di e-commerce, la contabilità e, più recentemente, cercano assistenza con programmi di assistenza governativa. Sulla scia della pandemia di COVID-19, sempre più aziende in Italia si rivolgono al fintech per abilitare funzionalità come i pagamenti contactless o altre transazioni basate sulla tecnologia.

Tipici utenti Fintech

I tipi utenti Fintech sono:

Business-to-Business (B2B)

Fintech viene utilizzato dalle aziende per ottenere prestiti, finanziamenti e altri servizi finanziari tramite smartphone. Inoltre, le piattaforme basate su cloud e i servizi di gestione delle relazioni con i clienti forniscono servizi orientati all’impresa che consentono alle aziende di accedere e gestire i dati finanziari, con startup di pagamenti transfrontalieri incentrate sul B2B. 

Business-to-Consumer (B2C)

Fintech è utilizzata in diverse applicazioni B2C come PayPal, Venmo e Apple Pay, che consentono agli utenti di trasferire denaro tramite Internet. Le app di budgeting come Mint consentono agli utenti di monitorare le proprie finanze. In una terza categoria, società come ZhongAn Insurance e Lufax forniscono servizi come assicurazioni e credito in modo digitale.

Come si è evoluta la Fintech?

Solo perché la fintech è alla moda non significa che sia nuova di zecca. Sebbene la frase sia stata aggiunta al dizionario Merriam-Webster solo nel 2018, il concetto risale a decenni fa. Gli sportelli automatici, ad esempio, un tempo erano all’avanguardia nell’innovazione fintech, così come le tecnologie di verifica delle firme utilizzate per la prima volta dalle banche negli anni ’60 dell’Ottocento.

Negli ultimi anni, la fintech si è trasformata dall’essere associata a startup scadenti a diventare un aspetto importante di istituzioni finanziarie consolidate e legali.

Vantaggi e benefici della tecnologia fintech

Il settore dei servizi finanziari non è in genere sinonimo di agilità. Ma oggi, l’adattabilità e l’iterazione rapida (per non parlare della gratificazione istantanea) sono esattamente ciò che i consumatori e gli imprenditori si aspettano e, sempre più, hanno bisogno.

Fintech aiuta ad accelerare i processi che una volta richiedevano giorni, settimane o addirittura mesi, come la richiesta di un rapporto sul punteggio di credito o l’invio di un trasferimento di denaro internazionale. Piattaforme come Upstart e TransferWise svolgono questi compiti in una frazione del tempo, come era la norma anche cinque anni fa. Ci sono state speculazioni su come il fintech potrebbe aiutare ad accelerare i processi tradizionalmente burocratici come la distribuzione di fondi di stimolo economico.

Il fintech ha anche il potenziale per migliorare l’inclusione finanziaria: in alcune parti del mondo, il fintech soddisfa i bisogni degli unbanked, dove manca il supporto governativo o istituzionale.

Parte del motivo per cui la fintech ha la capacità di snellire i processi tradizionalmente goffi. Mentre molte piattaforme fintech includono elementi sia di broker/consulenti tradizionali che di algoritmi, altre aiutano gli utenti a navigare in attività finanziariamente complesse senza interagire affatto con un essere umano reale.

Ad esempio, i consumatori di oggi possono aggirare le filiali bancarie tradizionali per cose come richiedere un prestito o persino un mutuo. Gli investitori occasionali non hanno più bisogno di incontrarsi faccia a faccia con esperti finanziari per esaminare meticolosamente i dettagli dei loro portafogli: possono esaminare le loro opzioni online o persino avvalersi dell’aiuto dei chatbot per prendere decisioni.

La tecnologia Fintech è sicura?

Un modo interessante in cui le fintech hanno alterato il settore dei servizi finanziari riguarda la fiducia dei consumatori. Un recente rapporto evidenzia una tendenza sorprendente: il 68% degli intervistati ha espresso la volontà di utilizzare strumenti finanziari sviluppati da istituzioni non tradizionali (cioè non finanziarie). E l’89% delle PMI che adottano ha dichiarato di essere disposto a condividere i dati con le società fintech.

Ma resta da vedere se questa fiducia è fondata o se i benefici superano i potenziali rischi. Interagire con le fintech (soprattutto quelle non. regolamentate) può portare a un’esposizione a minacce indesiderate o inaspettate.

Ad oggi, non c’è consenso su quanto siano sicure le soluzioni fintech su tutta la linea. Tali assicurazioni saranno probabilmente difficili da fornire data la portata della proliferazione fintech.

Cosa riserva la tecnologia Fintech per il futuro?

Nessuno sa con certezza quali siano le innovazioni fintech all’orizzonte e questa incertezza è esacerbata dal caos causato dalla pandemia.

Le tendenze più ampie e a lungo termine per il futuro della fintech rimangono relativamente intatte. Il consolidamento, le partnership e le continue collaborazioni tra banche legacy e fintech sembrano imminenti. E i consumatori possono probabilmente aspettarsi di vedere il continuo emergere di aziende che promuovono servizi brillanti e degni di nota, tra cui blockchain, criptovaluta, intelligenza artificiale e transazioni peer-to-peer.

Fintech è ufficialmente un attore importante nell’economia globale, nel panorama degli affari e nel tessuto della società moderna in generale.

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